虧，因此不敢轉換。尤其20～30年前的保

因應台灣人口老化趨勢，金管會核准保單功能性契約轉換業務，讓「保單活化」。其中，有何訣竅與該留意之處？

如果你已屆退休，請注意，你的保單有機會大變身！

因應人口老化大趨勢，去年9月，金管會核准「保單功能性契約轉換」業務，也就是所謂的「保單活化」。

若保的是「終身壽險」保單，保戶就能視個人需求，轉換為其他三種保單：「年金險」「健康醫療險」「長期看護險」。

例如，你年輕時購買壽險型保單，受益人可能是子女，但如今子女已長大獨立，就可以把保單，變成自己老年時可享用的現金、醫療或看護險使用，不必等身故後再讓成年子女領理賠金。

用較低成本換到合適商品

「保單可轉換不同功能，也算世界創舉！」國泰人壽協理吳俊宏說。國泰人壽是首家提供保單活化服務的業者，近八個月來，已有23張（種）保單可供轉換。

只不過，立意雖好，開辦近八個月，全台申請保單活化的件數並不多，各家龍頭壽險公司都只約幾百件。例如新光人壽超過500件，多轉到長看險與健康險；國泰人壽則約240件，多數轉到年金險。

政大風險管理與保險學系副教授彭金隆觀察，許多保戶不了解，也害怕吃虧，因此不敢轉換。尤其20～30年前的保單預定利率動輒有7％～8％，但現今預定利率只約2％～2.5％，老保戶怕轉換之後不划算。

富邦人壽商品行銷部協理洪瑞霙說，其實保單活化是按照當年投保的年齡來計算費率，相當程度確保權益。許多屆臨退休的保戶，當年沒有年金險、醫療險與長看險的商品，如果現在才要買，保費就會很貴，但如果是用保單活化的方式，等於是以較低成本換到適合的保險商品。

洪瑞霙舉例，有位60多歲的日文口譯保戶，20多年前買了保額逾百萬元的富邦人壽終身壽險，已繳費期滿。兒女已成家立業的他，主動聯絡業務員將終身壽險轉為類長看險，並保留一部分的壽險保額。轉換之後，若發生導致長照狀態的九項特定傷病或全殘，除了首次24萬元的一次給付關懷金，每月還可領取4萬元特定傷病暨全殘保險金到終身（99歲）。

到底應該怎麼轉才划算？也是許多保戶的疑惑。

「划不划算，不是看理賠絕對金日文口譯額的多寡，要看保戶真正的需求！」南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華分析，台灣人退休平均年齡約59歲，女性平均餘命約83歲、男性也有76歲，等於退休後、無固定薪收入下，還得支應20年開銷。

王瑜華建議，保戶應先計算退日文口譯要不要進行保單活化。「在計算開支時，別忘了把健康風險也算進去！」她提醒，年金險可支應退休後的每月現金流，而醫療險、長期看護險則能彌補不同情況衍生出的醫療費用。

三關緩衝 把握三年反悔期

然而，並不是每家保險公司都日文口譯供保單活化服務，因此保戶要仔細詢問自己的保險公司是否提供轉換、幾歲可轉、有幾張保單可轉換、可換到什麼險種？

王瑜華說，像南山人壽只提供一張終身壽險保單可供轉換，只有年金險或長期看護險兩種選擇，且必須繳費期滿才能轉換。

吳俊宏表示，為確保保戶日文口譯權益，各家業者通常都有「事前」「事中」「事後」三階段把關。

轉換保單前，必須填寫「功能性契約轉換適合度評估確認書」，確保真有需求。轉換時也要簽認「利益比較表與權益說明書」和「重要事項確認聲明書」等文件。

吳俊宏提醒，轉換後，保戶還有日文口譯「反悔」權益，三年內能申請回復舊保單，「特別注意，如果已領取年金或已理賠者，就不可回復了！」

洪瑞霙也提到，在保單轉換時必須一併考量主、附約，一旦主約全額轉換，原附約就會一併取消。而且，轉換後新險，可能無法保單貸款。「轉換之後，也可能因生存時間較短或理賠的不同狀況，而出現總領金額低於未轉換前的情形！」新光人壽行銷長李正偉提醒。日文口譯

金管會為了防止惡質轉換，曾設下「不准促銷」「不拿佣金」等限制，不准各壽險業者因保單轉換而獲利，去消弭長年的「利差損」。

日文口譯那麼壽險公司有何利可圖？其實保單活化也等於多了一個和顧客的新接觸點，有機會找出保戶與其親友的其他保險需求。「當你坐捷運開始有人讓座，就是審視保單活化的好時機！」彭金隆提醒保戶，精算自身權益。

因應台灣人口老化趨勢，金管會核日文口譯保單功能性契約轉換業務，讓「保單活化」。其中，有何訣竅與該留意之處？

如果你已屆退休，請注意，你的保單有機會大變身！

因應人口老化大趨勢，去年9日文口譯月，金管會核准「保單功能性契約轉換」業務，也就是所謂的「保單活化」。

若保的是「終身壽險」保單，保戶就能視個人需求，轉換為其他三種保單：「年金險」「健康醫療險」「長期看護險」。

例如，你年輕時購買壽險型保單，受益人可能是子女，但如今子女已長大獨立，就可以把保單，變成自己老年日文口譯可享用的現金、醫療或看護險使用，不必等身故後再讓成年子女領理賠金。

用較低成本換到合適商品

「保單可轉換不同功能，也算世界創舉！」國泰人壽協理吳俊宏說。國泰人壽是首家提供保單活化服務的業者，近八個月來，已有23張（種）保單可供轉換。

日文口譯只不過，立意雖好，開辦近八個月，全台申請保單活化的件數並不多，各家龍頭壽險公司都只約幾百件。例如新光人壽超過500件，多轉到長看險與健康險；國泰人壽則約240件，多數轉到年金險。

政大風險管理與保險學系副教授彭日文口譯金隆觀察，許多保戶不了解，也害怕吃虧，因此不敢轉換。尤其20～30年前的保單預定利率動輒有7％～8％，但現今預定利率只約2％～2.5％，老保戶怕轉換之後不划算。

富邦人壽商品行銷部協理洪瑞霙說，其實保單活化是按照當年投保的年齡來計算費率，相當程度確保權益。許多屆臨退休的保戶，當年沒有年金險、醫療險與長看險的商品，如果現在才要買，保日文口譯費就會很貴，但如果是用保單活化的方式，等於是以較低成本換到適合的保險商品。

洪瑞霙舉例，有位60多歲的保戶，20多年前買了保額逾百萬元的富邦人壽終身壽險，已繳費期滿。兒女已成家立業的他，主動聯絡業務員將終身壽險轉為類長看險，並保留一部分的壽險保額。轉換日文口譯之後，若發生導致長照狀態的九項特定傷病或全殘，除了首次24萬元的一次給付關懷金，每月還可領取4萬元特定傷病暨全殘保險金到終身（99歲）。

到底應該怎麼轉才划算？也是許多保戶的疑惑。

「划不划算，不是看理賠絕對金額的多寡，要看保戶真正的需求！」南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華分析，台灣日文口譯人退休平均年齡約59歲，女性平均餘命約83歲、男性也有76歲，等於退休後、無固定薪收入下，還得支應20年開銷。

王瑜華建議，保戶應先計算退休後想日文口譯的生活品質、開銷會多大，然後算出收支缺口有多大，再決定要不要進行保單活化。「在計算開支時，別忘了把健康風險也算進去！」她提醒，年金險可支應退休後的每月現金流，而醫療險、長期看護險則能彌補不同情況衍生出的醫療費用。

三關緩衝 把握三年反悔期

日文口譯然而，並不是每家保險公司都提供保單活化服務，因此保戶要仔細詢問自己的保險公司是否提供轉換、幾歲可轉、有幾張保單可轉換、可換到什麼險種？

王瑜華說，像南山人壽只提供一張終身壽險保單可供轉換，只有年金險或長期看護險兩種選擇，且必須繳費期滿日文口譯能轉換。

吳俊宏表示，為確保保戶權益，各家業者通常都有「事前」「事中」「事後」三階段把關。

轉換保單前，必須填寫「功能性契約轉換適合度評估確認書」，確保真有需求。轉換時也要簽認「利益比較表與權日文口譯說明書」和「重要事項確認聲明書」等文件。

吳俊宏提醒，轉換後，保日文口譯還有「反悔」權益，三年內能申請回復舊保單，「特別注意，如果已領取年金或已理賠者，就不可回復了！」

洪瑞霙也提到，在保單轉換時必須一併考量主、附約，一旦主約全額轉換，原附約就會一併取消。而且，轉換後新險，可能無法保單貸款。「轉換之後，也可能因生存時間較短或理賠的不同狀日文口譯況，而出現總領金額低於未轉換前的情形！」新光人壽行銷長李正偉提醒。

金管會為了防止惡質轉換，曾設下「不准促銷」「不拿佣金」等限制，不准各壽險業者因保單轉換而獲利，去消弭長年的「利差損」。

那麼壽險公司有何利可圖？其實保單活化也等於多了一個和顧客的新接觸點，有機會找出保戶與其親友的其他保日文口譯需求。「當你坐捷運開始有人讓座，就是審視保單活化的好時機！」彭金隆提醒保戶，精算自身權益。

因應台灣人口老化趨勢，金管會核准保單功能性契約轉換業務，讓「保單活化」。其中，有何訣竅與該留意之處？

如果你已屆退休，請注意，你的保單有機會大變身！

因應人口老化大趨勢，去年9日文口譯，金管會核准「保單功能性契約轉換」業務，也就是所謂的「保單活化」。

若保的是「終身壽險」保單，保戶就能視個人需求，轉換為其他三種保單：「年金險」「健康醫療險」「長期看護險」。

例如，你年輕時購買壽險型保單，受益人可能是子女，但如今子女已長大獨立，就可以把保單，變成自己老年時可享用日文口譯的現金、醫療或看護險使用，不必等身故後再讓成年子女領理賠金。

用較低成本換到合適商品

「保單可轉換不同功能，也算世界創舉！」國泰人壽協理吳俊宏說。國泰人壽是首家提供保單活化服務的業者，近八個月來，已有23張（種）保單可供轉換。

只不過，立意雖好，開辦近八個月日文口譯全台申請保單活化的件數並不多，各家龍頭壽險公司都只約幾百件。例如新光人壽超過500件，多轉到長看險與健康險；國泰人壽則約240件，多數轉到年金險。

日文口譯政大風險管理與保險學系副教授彭金隆觀察，許多保戶不了解，也害怕吃虧，因此不敢轉換。尤其20～30年前的保單預定利率動輒有7％～8％，但現今預定利率只約2％～2.5％，老保戶怕轉換之後不划算。

富邦人壽商品行銷部協理洪瑞霙說日文口譯其實保單活化是按照當年投保的年齡來計算費率，相當程度確保權益。許多屆臨退休的保戶，當年沒有年金險、醫療險與長看險的商品，如果現在才要買，保費就會很貴，但如果是用保單活化的方式，等於是以較低成本換到適合的保險商品。

洪瑞霙舉例，有位60多歲的保戶，20多年前買了保額逾百萬元的富邦人壽終身壽險，已繳費期滿。兒女已成家立業的他，主動聯絡業務員將終身壽險轉為類長看險，並保留一部分的壽險保額。轉換日文口譯之後，若發生導致長照狀態的九項特定傷病或全殘，除了首次24萬元的一次給付關懷金，每月還可領取4萬元特定傷病暨全殘保險金到終身（99歲）。

到底應該怎麼轉才划算？也是許多保戶的疑惑。

「划不划算，不是看理賠絕對金額的多日文口譯寡，要看保戶真正的需求！」南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華分析，台灣人退休平均年齡約59歲，女性平均餘命約83歲、男性也有76歲，等於退休後、無固定薪收入下，還得支應20年開銷。

王瑜華建議，保戶應先計算退日文口譯後想要的生活品質、開銷會多大，然後算出收支缺口有多大，再決定要不要進行保單活化。「在計算開支時，別忘了把健康風險也算進去！」她提醒，年金險可支應退休後的每月現金流，而醫療險、長期看護險則能彌補不同情況衍生出的醫療費用。

日文口譯三關緩衝 把握三年反悔期

然而，並不是每家保險公司都提供保單活化服務，因此保戶要仔細詢問自己的保險公司是否提供轉換、幾歲可轉、有幾張保單可轉換、可換到什麼險種？

王瑜華說，像南山人壽只提供一張日文口譯身壽險保單可供轉換，只有年金險或長期看護險兩種選擇，且必須繳費期滿才能轉換。

吳俊宏表示，為確保保戶權益，各家業者通常都有「事前」「事中」「事後」三階段把關。

轉換保單前，必須填寫「功能性契約轉換適合度評估確認書」，確保真有需求。轉換時也要簽認「利益比較表與權益說明書」和「重要事項確認聲明書」等文件。

吳俊宏提醒，轉換後，保戶還有「反悔日文口譯」權益，三年內能申請回復舊保單，「特別注意，如果已領取年金或已理賠者，就不可回復了！」

洪瑞霙也提到，在保單轉換時必須一併考量主、附約，一旦主約全額轉換，原附約就會一併取消。而且，轉換後新險日文口譯可能無法保單貸款。「轉換之後，也可能因生存時間較短或理賠的不同狀況，而出現總領金額低於未轉換前的情形！」新光人壽行銷長李正偉提醒。

金管會為了防止惡質轉換，曾設下「不准日文口譯銷」「不拿佣金」等限制，不准各壽險業者因保單轉換而獲利，去消弭長年的「利差損」。

那麼壽險公司有何利可圖？其實保單活化日文口譯也等於多了一個和顧客的新接觸點，有機會找出保戶與其親友的其他保險需求。「當你坐捷運開始有人讓座，就是審視保單活化的好時機！」彭金隆提醒保日文口譯，精算自身權益。